كيف تعمل الضمانات الشخصية؟
غالباً ما يطلب البنوك وأصحاب العقارات والموردون والممولون من المديرين ضمان ديون الشركة. ويشكل الضمان وعداً بدفع المبلغ في حال عدم وفاء المقترض بالدفع. ويشمل العديد منها تعويضاً، وهو وعد منفصل يهدف إلى تغطية خسارة الدائن.
في الحالات التي يوقع فيها عدة أشخاص، تكون المسؤولية عادةً مشتركة ومتبادلة. ويمكن للمدين المطالبة من أي من الضامنين بالكامل.
يطلب الدائن عادةً ضمانًا كتابيًا بعد التخلف عن السداد. لا يرفع التصفية التي تجريها الشركة مسؤولية الضامن.
خلال الإدارة الطوعية، يحتاج الدائن عموماً إلى إذن من المحكمة لإنفاذ الضمان ضد المدير أو زوجته أو أحد أقربائه. هذه الحماية مؤقتة (قانون الشركات لعام 2001 (Cth) المادة 440J). وتطبق حماية مماثلة في عمليات إعادة هيكلة الشركات الصغيرة. عموماً، لا يمنع عقد الترتيبات المشتركة بين الشركات الإنفاذ.
هل يمكنك الطعن في الضمان الشخصي؟
تعتمد كل ضمانة على صياغتها وعلى الوقائع. وتشمل القضايا الشائعة ما يلي:
- المنطقة. أيّ الديون والحدود والمدد الزمنية يغطيها الضمان؟
- التغيرات. قد يؤدي أي تغيير جوهري في القرض أو الإيجار دون موافقتك إلى إعفاءك من التزامك، إلا إذا نصت الضمانة على خلاف ذلك.
- مدونة قواعد السلوك المصرفية. بالنسبة للبنوك التي تقوم بتسجيل العضوية، يحدّ القانون من نطاق تطبيق الضمانات. ولا تنطبق بعض الضمانات على المديرين الذين يضمنون العضوية.
- تصرف غير أخلاقي. يمكن استبعاد الضمانة التي يتم الحصول عليها من خلال استغلال وضع غير متكافئ للمسؤول الضامن (مبدأ آماديو). ويمكن أيضاً حماية الزوج الذي وقع على العقد دون أن يفهم أو يستفيد منه (مبدأ غارسيا).
- المبلغ. قد تكون الفائدة والرسوم والتكاليف قابلة للطعن.
تعتمد هذه الدفاعات على الأدلة.
ماذا لو تلقيت إشعارًا بصدور حكم بشأن الإفلاس؟
يمكن للمدين الذي صدر ضده حكم نهائي أو أمر أن يطلب من الوكيل الرسمي (AFSA) إصدار إشعار بالإفلاس. يجب أن يكون الدين لا يقل عن $10,000، وأن يكون الحكم قد مضى عليه ستة أعوام على الأقل. لديك 21 يوماً من تاريخ التسليم لدفع المبلغ أو التوصل إلى اتفاقية يقبلها الدائن. عدم الامتثال يعتبر إخلالًا بالإفلاس (قانون الإفلاس لعام 1966 (Cth) المادة 40(1)(ز)).
إعداد إشعار بالإفلاس
يجب عليك تقديم طلب إلى المحكمة قبل انتهاء المهلة المحددة للامتثال. قد تشمل الأسباب ما يلي:
- دعوى مضادة أو تعويض أو مطالبة متبادلة لا تقل قيمتها عن قيمة الدين (المادة 41(7))؛;
- عيب جوهري أو مضلل في الإشعار؛;
- عدم سداد الديون، أو كون الإشعار يشكل إساءة لاستخدام الإجراءات القانونية.
ولا يمتد وقت الدعوى إلا عن طريق تقديم طلب استئناف. وإلا، قم بطلب من المحكمة تمديد الوقت قبل انتهاء مدته (المادة 41(6A)).
طلبات الدائنين
يمكن للمدين بعد ذلك تقديم دعوى إلى الدائرة الفيدرالية ومحكمة الأسرة في أستراليا أو إلى المحكمة الفيدرالية. يجب أن يثبت وجود دين قدره $10,000 أو وجود قرار إفلاس خلال ستة أشهر من تقديم الدعوى (المادة 44). ثم يجوز للمحكمة إصدار أمر حجز ممتلكات الدائن لإخراجه من مأزق الإفلاس (المادة 43). ويمكن للمدين أن يعترض على الأمر، على سبيل المثال من خلال إثبات قدرته المالية.
ما هي البدائل للإفلاس؟
- التسوية. قد يقبل الدائنون أقساطًا أو ضمانًا أو مبلغًا مخفضًا. وفي حالة تطبيق مدونة المصارف، فإن سداد أقل مبلغ من قيمة دين المقترض ومبلغ الضمان الخاص بك سينتهي من مسؤوليتك.
- اتفاقية الديون (الجزء التاسع من قانون الإفلاس). تنطبق قيود صارمة على الديون والأصول والدخل، لذا قد لا تكون مناسبة للديون الضمانية الأكبر حجمًا.
- اتفاق الإعسار الشخصي (الجزء العاشر). مشروع مرن تديره سلطة إشرافية. وهو ملزم للمقرضين إذا وافق على ذلك غالبية الحاضرين والمؤيدين له بنسبة 75 في المائة من القيمة الإجمالية للمبلغ.
ماذا يعني الإفلاس للمدير؟
- يتحكم الوصي في معظم أصولك وقد يبيعها، بما في ذلك منزلك.
- يجب عليك دفع نصف دخلك فوق عتبة محددة إلى الوصي.
- تُحال تلقائياً عن إدارة الشركات (قانون الشركات، المادة 206B (3)).
- لتحقيق ذلك، تحتاج إلى موافقة خطية من الوصي على السفر إلى الخارج (قانون الإفلاس، المادة 272).
- عادةً ما تستغرق عملية الإفلاس ثلاث سنوات وصباح واحد. ويمكن أن يمدّد اعتراض الوكيل مدتها إلى خمس أو ثماني سنوات.
- يبقى اسمك على مؤشر الإفلاس الشخصي الوطني بشكل دائم.
نقل الأصول إلى العائلة
يمكن للمفوض في الإفلاس استرداد الأموال:
- تُمنح الحقوق المرهونة التي تم نقلها دون مقابل أو بمبلغ أقل من القيمة السوقية خلال خمس سنوات قبل الإفلاس (المادة 120). وتُمنح الحقوق المرهونة التي تم نقلها قبل أكثر من عامين (أربع لجهات مرتبطة) الحماية إذا أثبت المستلم أنك كنت حينها في وضع مالي سليم؛;
- تُحال الممتلكات بشكل رئيسي لصالح الدائنين، متى حدث التحويل (المادة 121).
يتم التخطيط للأصول القانونية قبل نشوء الالتزامات، وليس بعد حدوث المطالبة.
ما الذي يجب عليك فعله عند استدعاء الضمان؟
- لا تتجاهل الطلب. قم بتسجيل كل موعد نهائي.
- جمع الضمانات والقروض أو الإيجارات والتعديلات والمستندات المرافقة.
- تحقق من المبلغ المطالب به مقارنةً بأحكام الضمان.
- لا تحرك الأصول أو توقّع عقود ضمان جديدة دون استشارة.
- تلقي المشورة في وقت مبكر بشأن الدفاعات والتوصل إلى تسوية.
كيف Taylor David يمكن أن يساعد
نعمل لصالح المديرين، والضامنين، والمقرضين، والممولين، وممارسي إدارة الإعسار. ونحن:
- مراجعة الضمانات والمطالبات والدفاعات؛;
- مفاوضات بشأن التسويات والترتيبات على أقساط السداد والإفراج عن الممتلكات؛;
- تقديم طلبات لإلغاء إشعارات الإفلاس ومواجهة طلبات الدائنين؛;
- العمل لصالح الدائنين الذين يطالبون باسترداد أموالهم، ولصالح الوكلاء الذين يستعيدون ممتلكاتهم.
يتلخص هذا العمل في ما يلي: الإعسار, إعادة البناء والتحول و التقاضي الممارسات.