كيف تعمل الضمانات الشخصية؟
كثيراً ما تطلب البنوك والمؤجرون والموردون والممولون من المديرين ضمان ديون الشركة. والضمان تعهد بالدفع إذا لم يدفع المقترض. ويتضمن كثير منها تعهداً بالتعويض (indemnity)، وهو تعهد مستقل بتغطية خسارة الدائن.
إذا وقّع عدة أشخاص، تكون المسؤولية عادةً تضامنية (joint and several)، ويمكن للدائن ملاحقة أي ضامن بمفرده بالمبلغ كاملاً.
يطالب الدائن عادةً بتنفيذ الضمان بموجب مطالبة خطية بعد التخلف عن السداد. ولا تُبرئ تصفية الشركة ذمة الضامن.
خلال الإدارة الطوعية، يحتاج الدائن عموماً إلى إذن المحكمة لتنفيذ ضمان ضد المدير أو زوجه أو أحد أقاربه. وهذه الحماية مؤقتة (المادة 440J من Corporations Act 2001 (Cth)). وتسري حماية مماثلة في إعادة هيكلة الأعمال الصغيرة. أما صك ترتيب الشركة (deed of company arrangement) فلا يمنع التنفيذ عموماً.
هل يمكنك الطعن في الضمان الشخصي؟
تتوقف كل ضمانة على صياغتها وعلى الوقائع. وتشمل المسائل الشائعة ما يلي:
- النطاق. أيّ الديون والحدود والمدد الزمنية يغطيها الضمان؟
- التعديلات. قد يؤدي أي تغيير جوهري في القرض أو عقد الإيجار دون موافقتك إلى إبراء ذمتك، ما لم ينص الضمان على خلاف ذلك.
- مدونة الممارسات المصرفية (Banking Code of Practice). بالنسبة إلى البنوك الملتزمة بالمدونة، تقيّد المدونة الحالات التي يجوز فيها تنفيذ الضمان. ولا تنطبق بعض أوجه الحماية على الضامنين من المديرين.
- السلوك المجحف (unconscionable conduct). يجوز إبطال الضمان الذي تم الحصول عليه باستغلال وضع ضعف خاص لدى الضامن (مبدأ Amadio). وقد يحظى بالحماية أيضاً الزوج أو الزوجة الذي وقّع دون فهم أو منفعة (مبدأ Garcia).
- المبلغ. قد تكون الفائدة والرسوم والتكاليف قابلة للطعن.
وتتوقف أوجه الدفاع هذه على الأدلة.
ماذا لو تلقيت إشعار إفلاس؟
يمكن للدائن الحاصل على حكم أو أمر نهائي أن يطلب من المأمور الرسمي (Official Receiver – AFSA) إصدار إشعار إفلاس. ويجب ألا يقل الدين عن 10,000 دولار أسترالي، وألا يكون قد مضى على الحكم أكثر من ست سنوات. ولديك 21 يوماً من تاريخ التبليغ للدفع أو للتوصل إلى ترتيب يقبله الدائن. ويُعد عدم الامتثال فعلَ إفلاس (المادة 40(1)(g) من Bankruptcy Act 1966 (Cth)).
إلغاء إشعار الإفلاس
يجب عليك تقديم طلب إلى المحكمة قبل انتهاء المهلة المحددة للامتثال. قد تشمل الأسباب ما يلي:
- دعوى مقابلة أو مقاصة أو مطالبة متقابلة لا تقل قيمتها عن الدين (المادة 41(7))؛
- عيب جوهري أو مضلل في الإشعار؛
- عدم استحقاق الدين، أو كون الإشعار إساءةً لاستخدام الإجراءات القضائية.
لا يؤدي تلقائياً إلى تمديد المهلة إلا الطلب المستند إلى دعوى مقابلة. وفي غير ذلك، اطلب من المحكمة تمديد المهلة قبل انقضائها (المادة 41(6A)).
عرائض الدائنين (creditor’s petitions)
يمكن للدائن بعد ذلك تقديم عريضة إلى محكمة الدائرة الفيدرالية ومحكمة الأسرة في أستراليا أو إلى المحكمة الفيدرالية. ويجب عليه إثبات دين لا يقل عن 10,000 دولار أسترالي، ووقوع فعل إفلاس خلال الأشهر الستة السابقة للعريضة (المادة 44). ويجوز للمحكمة عندئذ إصدار أمر حجز على أموال المدين (sequestration order) يُشهر بموجبه إفلاسه (المادة 43). ويمكن للمدين الاعتراض، مثلاً بإثبات ملاءته.
ما هي البدائل للإفلاس؟
- التسوية. قد يقبل الدائنون الدفع على أقساط أو تقديم ضمانة عينية أو مبلغاً مخفضاً. وحيث تنطبق مدونة الممارسات المصرفية، فإن دفع المبلغ الأقل من دين المقترض وحد ضمانك يُنهي مسؤوليتك.
- اتفاق الدين (الجزء IX من Bankruptcy Act). تسري قيود صارمة على الديون والأصول والدخل، لذا قد لا يناسب ديون الضمان الكبيرة.
- اتفاق الإعسار الشخصي (الجزء X). مقترح مرن يديره أمين مسيطر (controlling trustee). ويصبح ملزماً للدائنين إذا وافقت عليه أغلبية المصوّتين عدداً و75% منهم قيمةً.
ماذا يعني الإفلاس للمدير؟
- يتولى أمين الإفلاس السيطرة على معظم أصولك ويجوز له بيعها، بما في ذلك منزلك.
- يجب عليك أن تدفع إلى أمين الإفلاس نصف دخلك الذي يتجاوز حداً معيناً.
- تُحرم تلقائياً من إدارة الشركات (المادة 206B(3) من Corporations Act).
- تحتاج إلى موافقة خطية من أمين الإفلاس للسفر إلى الخارج (المادة 272 من Bankruptcy Act).
- يستمر الإفلاس عادةً ثلاث سنوات ويوماً واحداً. ويمكن أن يؤدي اعتراض أمين الإفلاس إلى تمديده إلى خمس أو ثماني سنوات.
- يبقى اسمك مدرجاً بشكل دائم في السجل الوطني للإعسار الشخصي (National Personal Insolvency Index).
نقل الأصول إلى العائلة
يمكن لأمين الإفلاس استرداد:
- الممتلكات المنقولة دون مقابل أو بأقل من قيمتها السوقية خلال السنوات الخمس السابقة للإفلاس (المادة 120). وتكون عمليات النقل التي تمت قبل أكثر من سنتين (أربع سنوات للجهات ذات الصلة) محمية إذا أثبت المتلقي أنك كنت مليئاً آنذاك؛
- الممتلكات المنقولة أساساً بقصد الإضرار بالدائنين، أياً كان وقت النقل (المادة 121).
التخطيط المشروع للأصول يتم قبل نشوء الالتزامات، لا بعد تلقي المطالبة.
ماذا تفعل عند المطالبة بتنفيذ الضمان؟
- لا تتجاهل المطالبة. ودوّن كل موعد نهائي.
- اجمع وثيقة الضمان، وعقد القرض أو الإيجار، والتعديلات، والمراسلات.
- قارن المبلغ المطالب به بحدود الضمان.
- لا تنقل أصولاً ولا توقّع على ضمانات عينية جديدة دون مشورة.
- احصل على المشورة مبكراً بشأن أوجه الدفاع والتسوية.
كيف يمكن لـ Taylor David المساعدة
نمثّل المديرين والضامنين والدائنين والممولين وممارسي الإعسار. ونحن:
- نراجع الضمانات والمطالبات وأوجه الدفاع؛
- نتفاوض على التسويات وترتيبات التقسيط وإبراء الذمة؛
- نتقدم بطلبات إلغاء إشعارات الإفلاس ونعارض عرائض الدائنين؛
- نمثّل الدائنين الساعين إلى الاسترداد، وأمناء الإفلاس الذين يستردون الممتلكات.
يستند هذا العمل إلى مجالات الإعسار, إعادة الهيكلة والإنعاش و التقاضي لدينا.